网贷监管出新规,P2P将全面纳入征信系统

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P2P行业将完全集成到信用信息系统中。

为了进一步建立和完善信用信息系统,增强政策冲击力,第一财经记者了解到,互联网金融风险专项整治领导小组和网络借贷风险专项整治领导小组(以下简称“两批”) ”)在9月2日当天发出了通知,要求P2P在线贷款机构访问信用信息系统。

该通知分为四个部分,重点是访问营地中P2P在线借贷机构的信用信息系统,打击已撤消的P2P在线借贷机构的债务逃逸,以及加强针对在线贷款领域中不可信任的纪律工作。内容。

通知中提到的信用信息系统包括:金融信用信息基础数据库运营机构,百姓信用信息及其他信用报告机构(以下简称“两个信用报告机构”)。记者了解到,目前访问金融信用信息数据库操作机构的金融机构主要是银行,访问百线信用报告的机构主要是P2P。将来,随着两个信用报告机构的不断发展,信息将继续合并,两个信用局将合作共享信息。

相互黄金矫正办公室附近的人士告诉《第一财经》记者,在线贷款领域信用信息系统建设的意义在于三个方面:第一,有利于在线贷款机构的运作;其次,有利于整体网络借贷领域。风险预防;第三,有利于借款人自身的保护,通过信用信息系统建立正确的观念和信用意识。

利率超过36%,信用调查中将不包括金钱

相互黄金纠正办公室附近的人士告诉《第一财经》,在线贷款机构迫切需要访问信用报告系统,这对于提高组织的整体风险控制能力和安全合规运营至关重要。

9月2日,两个小组发布了《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》(以下称为《通知》),要求当地组织中的P2P在线贷款机构访问这两个信用报告机构。

“了解借款人的信贷帐户是在线贷款机构风险管理的最基本考虑。它要求所有在线贷款机构都加入信贷信息系统。它还提供了对行业运营风险的了解。此外,由于银行目前看不到网络。在贷款数据方面,我们考虑了银行系统的风险,我们必须考虑在线贷款部门的风险。”上述共同基金整改办公室告诉记者。

值得注意的是,《通知》是专门为利率问题而设计的。 P2P在线借贷机构必须按照法律法规收集并提交相关的信用信息,并将在线借贷交易的利率信息提供给两个信用报告机构。如果利率超过人民法院《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定的贷款利率,则信息主体有权根据《征信业管理条例》向两个征信机构或P2P在线借贷机构提出异议并要求更正。

实际上,为了敦促P2P“来来”尽快偿还贷款,互助办公室早在去年就发布了《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》和《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作的通知》,以便所有地方都报告逃避债务的信息。并明确确定了信用和不信任人员。系统。

“自从去年开始业务以来,许多在线贷款平台都遇到了高利率等违规行为,一些投资者对此表示抱怨。”一位由100名成员组成的信用报告员告诉记者,该组织必须确保所提交数据的准确性。并符合要求。如果发出的红线超过36%,则用户将在投诉后对其进行验证,并处罚相应的在线贷款机构。 “对于超过36%的部分,借款人无法偿还,并且这部分不计入贷方。”

根据第一财务报告员的说法,《通知》要求两家信用报告机构依法收集,分类,保存,处理和提供信用信息,并采取合理措施确保信息准确性和信息系统安全,并建立异常信息。查询和合规性。发生信息安全事件时,请使用监视系统及时中止查询服务。

中国政法大学互联网金融法研究所所长李爱军告诉CBN,《通知》对在线借贷行业具有重大意义。它可以降低组织的风控成本,解决债务逃逸的问题。 “有了信贷,您就可以抑制无形中的道德风险。也就是说,只要借款人有能力偿还债务,肯定会增加借款人被纳入信用信息系统后的支付意愿。因此,只要平台希望继续运行,或者如果您愿意退出,那么您肯定会希望访问信用信息系统。”

截至目前,百姓信用信息有限公司已接入402家服务服务机构,培训了200多家接入机构,访问了101个信用报告系统。信用信息系统包括6,330万个人信息实体和1亿信用帐户。组织类型的覆盖范围已从2018年底的P2P和小额贷款公司等5种类型的机构扩展到城市商业银行和农村商业银行等18种类型的机构。

“逃避债务”无关

自去年以来,P2P平台的风险一直很频繁,借款人恶意逃避债务的增加增加了对该平台的安全操作的冲击,也给共同基金的监督和纠正造成了许多问题。

为了加强不诚实行为的纪律处分,去年,监管部门将在风险平台上迷路或走过路的高管人员的信息放入信用信息系统中。在此基础上,《通知》明确定义了不法分子名单,并进一步打击了对浪费债务的打击。

具体来说,筛选不可信人士的标准包括:1.优先选择公司借款人和个人借款人(应扣除24%以上的利息); 2.公司借款人和个人借款人的逾期时间较长。优先级为3。3.已进行法律和必要的催款; 4.丢失或运行的P2P在线借贷机构的实际控制人和高级管理人员。还可以根据该地区的实际情况在各个地区制定筛选标准。

《通知》要求各地有关部门组织对不信任者名单的审查,通过各种方式告知不信任者,明确还款途径,并可以给予一定的宽限期。宽限期结束后,加盖公章后,指定部门会将不信任者名单转交给上述两个征信机构。

自去年以来,互助金业中逃避债务的现象已成为一种趋势,并且有许多偿还恶意逃避债务和恶意破产平台的手段。一些借款人甚至拥有“等待平台消失,没有必要还本付息”的运气。

上述相互黄金纠正办公室向《第一财经新闻》明确表示,在线借贷机构和两个信用报告机构对接了数据。即使组织将来退出,数据仍然存在,借款人仍需要偿还贷款。 “我们将对社会不信任进行纪律努力。包括不同部门和地区之间的信息传递,这在限制不信任者的社会行为方面也将发挥一定作用。”

《通知》据说,鼓励各地依法建立部门间联合纪律机制,加大对不信任行为的社会惩治,形成政府部门间协同合作,共同管理的共同治理模式。行业组织纪律管理,广泛接受舆论监督。

“如果信用信息系统中未包含债务人,债务人将在平台退出后退出。这还会导致许多恶意债务人故意制造麻烦,以不偿还债务。在线贷款平台访问信用信息系统也将迫使李爱军告诉记者,《通知》为整个在线借贷平台的健康退出和社会稳定提供了保证。

“目前,在线借贷行业中的恶意借款人退出互联网借贷平台后将无法履行其还本付息义务。他们甚至打算制造一个事件,迫使该平台退休以实现其恶性目标。在线借贷该平台还将迫使人们进入信贷信息系统。在线贷款机构的贷方质量很高。”李爱军认为,《通知》有利于保护网上借贷平台的贷方权益。它在维护整个在线借贷平台的健康退出和社会稳定方面发挥着作用。当前,在线借贷行业中逃避债务的现象很严重。包含信用信息系统有助于抑制逃逸债务的发生,因为包含信用信息系统对借款人具有威慑作用。

李爱军还表示,恶意逃避债务的停滞不仅会诱使整个在线贷款行业逃避债务,还会导致其他行业或领域效仿,从而造成社会不诚实。 “将这两个信用信息系统的最大意义结合在一起,有利于在国家建设信誉良好的社会,因为一旦失去,它将影响日常生活。”

此外,第一财经记者获悉,在信息对接方面,两个信用报告系统在初期都作了一些安排,但系统开放过程较为复杂。之后,两家信用报告机构还将在在线贷款平台的访问系统上发布详细信息。操作准则等

(编辑:马伟)

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